Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 973 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 440,20 € | 63 440,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 192 243 € / mois | 181 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 840 € | 14 010 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 325 € | 13 297 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 973 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 220 631,40 € | 540 651,00 € | 12 752 368,60 € |
| Année 2 | 230 078,40 € | 531 204,00 € | 12 522 290,20 € |
| Année 3 | 239 929,90 € | 521 352,50 € | 12 282 360,30 € |
| Année 4 | 250 203,22 € | 511 079,18 € | 12 032 157,08 € |
| Année 5 | 260 916,45 € | 500 365,95 € | 11 771 240,63 € |
| Année 6 | 272 088,34 € | 489 194,06 € | 11 499 152,29 € |
| Année 7 | 283 738,63 € | 477 543,77 € | 11 215 413,66 € |
| Année 8 | 295 887,73 € | 465 394,67 € | 10 919 525,93 € |
| Année 9 | 308 557,06 € | 452 725,34 € | 10 610 968,87 € |
| Année 10 | 321 768,87 € | 439 513,53 € | 10 289 200,00 € |
| Année 11 | 335 546,36 € | 425 736,04 € | 9 953 653,64 € |
| Année 12 | 349 913,79 € | 411 368,61 € | 9 603 739,85 € |
| Année 13 | 364 896,42 € | 396 385,98 € | 9 238 843,43 € |
| Année 14 | 380 520,55 € | 380 761,85 € | 8 858 322,88 € |
| Année 15 | 396 813,68 € | 364 468,72 € | 8 461 509,20 € |
| Année 16 | 413 804,46 € | 347 477,94 € | 8 047 704,74 € |
| Année 17 | 431 522,72 € | 329 759,68 € | 7 616 182,02 € |
| Année 18 | 449 999,69 € | 311 282,71 € | 7 166 182,33 € |
| Année 19 | 469 267,76 € | 292 014,64 € | 6 696 914,57 € |
| Année 20 | 489 360,86 € | 271 921,54 € | 6 207 553,71 € |
| Année 21 | 510 314,32 € | 250 968,08 € | 5 697 239,39 € |
| Année 22 | 532 164,95 € | 229 117,45 € | 5 165 074,44 € |
| Année 23 | 554 951,24 € | 206 331,16 € | 4 610 123,20 € |
| Année 24 | 578 713,13 € | 182 569,27 € | 4 031 410,07 € |
| Année 25 | 603 492,46 € | 157 789,94 € | 3 427 917,61 € |
| Année 26 | 629 332,83 € | 131 949,57 € | 2 798 584,78 € |
| Année 27 | 656 279,59 € | 105 002,81 € | 2 142 305,19 € |
| Année 28 | 684 380,15 € | 76 902,25 € | 1 457 925,04 € |
| Année 29 | 713 683,96 € | 47 598,44 € | 744 241,08 € |
| Année 30 | 744 241,08 € | 17 039,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 973 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 297 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.