Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 923 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 195,69 € | 63 195,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 502 € / mois | 180 559 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 033 840 € | 13 956 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 075 € | 13 246 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 923 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 781,06 € | 538 567,22 € | 12 703 218,94 € |
| Année 2 | 229 191,61 € | 529 156,67 € | 12 474 027,33 € |
| Année 3 | 239 005,17 € | 519 343,11 € | 12 235 022,16 € |
| Année 4 | 249 238,89 € | 509 109,39 € | 11 985 783,27 € |
| Année 5 | 259 910,81 € | 498 437,47 € | 11 725 872,46 € |
| Année 6 | 271 039,63 € | 487 308,65 € | 11 454 832,83 € |
| Année 7 | 282 645,03 € | 475 703,25 € | 11 172 187,80 € |
| Année 8 | 294 747,33 € | 463 600,95 € | 10 877 440,47 € |
| Année 9 | 307 367,81 € | 450 980,47 € | 10 570 072,66 € |
| Année 10 | 320 528,70 € | 437 819,58 € | 10 249 543,96 € |
| Année 11 | 334 253,11 € | 424 095,17 € | 9 915 290,85 € |
| Année 12 | 348 565,14 € | 409 783,14 € | 9 566 725,71 € |
| Année 13 | 363 490,02 € | 394 858,26 € | 9 203 235,69 € |
| Année 14 | 379 053,95 € | 379 294,33 € | 8 824 181,74 € |
| Année 15 | 395 284,27 € | 363 064,01 € | 8 428 897,47 € |
| Année 16 | 412 209,54 € | 346 138,74 € | 8 016 687,93 € |
| Année 17 | 429 859,53 € | 328 488,75 € | 7 586 828,40 € |
| Année 18 | 448 265,29 € | 310 082,99 € | 7 138 563,11 € |
| Année 19 | 467 459,11 € | 290 889,17 € | 6 671 104,00 € |
| Année 20 | 487 474,77 € | 270 873,51 € | 6 183 629,23 € |
| Année 21 | 508 347,45 € | 250 000,83 € | 5 675 281,78 € |
| Année 22 | 530 113,89 € | 228 234,39 € | 5 145 167,89 € |
| Année 23 | 552 812,29 € | 205 535,99 € | 4 592 355,60 € |
| Année 24 | 576 482,62 € | 181 865,66 € | 4 015 872,98 € |
| Année 25 | 601 166,47 € | 157 181,81 € | 3 414 706,51 € |
| Année 26 | 626 907,22 € | 131 441,06 € | 2 787 799,29 € |
| Année 27 | 653 750,14 € | 104 598,14 € | 2 134 049,15 € |
| Année 28 | 681 742,41 € | 76 605,87 € | 1 452 306,74 € |
| Année 29 | 710 933,26 € | 47 415,02 € | 741 373,48 € |
| Année 30 | 741 373,48 € | 16 974,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 923 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 559 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 076 € pour cette enveloppe de financement.