Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 443,63 € | 76 443,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 647 € / mois | 218 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 037 840 € | 14 010 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 324 325 € | 13 297 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 447 413,47 € | 469 910,09 € | 12 525 586,53 € |
| Année 2 | 464 158,86 € | 453 164,70 € | 12 061 427,67 € |
| Année 3 | 481 530,97 € | 435 792,59 € | 11 579 896,70 € |
| Année 4 | 499 553,27 € | 417 770,29 € | 11 080 343,43 € |
| Année 5 | 518 250,08 € | 399 073,48 € | 10 562 093,35 € |
| Année 6 | 537 646,67 € | 379 676,89 € | 10 024 446,68 € |
| Année 7 | 557 769,21 € | 359 554,35 € | 9 466 677,47 € |
| Année 8 | 578 644,90 € | 338 678,66 € | 8 888 032,57 € |
| Année 9 | 600 301,90 € | 317 021,66 € | 8 287 730,67 € |
| Année 10 | 622 769,41 € | 294 554,15 € | 7 664 961,26 € |
| Année 11 | 646 077,85 € | 271 245,71 € | 7 018 883,41 € |
| Année 12 | 670 258,67 € | 247 064,89 € | 6 348 624,74 € |
| Année 13 | 695 344,51 € | 221 979,05 € | 5 653 280,23 € |
| Année 14 | 721 369,23 € | 195 954,33 € | 4 931 911,00 € |
| Année 15 | 748 367,96 € | 168 955,60 € | 4 183 543,04 € |
| Année 16 | 776 377,20 € | 140 946,36 € | 3 407 165,84 € |
| Année 17 | 805 434,73 € | 111 888,83 € | 2 601 731,11 € |
| Année 18 | 835 579,80 € | 81 743,76 € | 1 766 151,31 € |
| Année 19 | 866 853,11 € | 50 470,45 € | 899 298,20 € |
| Année 20 | 899 298,20 € | 18 026,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 973 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 155 676 € pour cette enveloppe de financement.