Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 073 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 032,89 € | 77 032,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 433 € / mois | 220 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 045 840 € | 14 118 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 825 € | 13 399 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 862,38 € | 473 532,30 € | 12 622 137,62 € |
| Année 2 | 467 736,84 € | 456 657,84 € | 12 154 400,78 € |
| Année 3 | 485 242,87 € | 439 151,81 € | 11 669 157,91 € |
| Année 4 | 503 404,07 € | 420 990,61 € | 11 165 753,84 € |
| Année 5 | 522 245,00 € | 402 149,68 € | 10 643 508,84 € |
| Année 6 | 541 791,14 € | 382 603,54 € | 10 101 717,70 € |
| Année 7 | 562 068,81 € | 362 325,87 € | 9 539 648,89 € |
| Année 8 | 583 105,39 € | 341 289,29 € | 8 956 543,50 € |
| Année 9 | 604 929,33 € | 319 465,35 € | 8 351 614,17 € |
| Année 10 | 627 570,06 € | 296 824,62 € | 7 724 044,11 € |
| Année 11 | 651 058,19 € | 273 336,49 € | 7 072 985,92 € |
| Année 12 | 675 425,39 € | 248 969,29 € | 6 397 560,53 € |
| Année 13 | 700 704,59 € | 223 690,09 € | 5 696 855,94 € |
| Année 14 | 726 929,92 € | 197 464,76 € | 4 969 926,02 € |
| Année 15 | 754 136,78 € | 170 257,90 € | 4 215 789,24 € |
| Année 16 | 782 361,92 € | 142 032,76 € | 3 433 427,32 € |
| Année 17 | 811 643,46 € | 112 751,22 € | 2 621 783,86 € |
| Année 18 | 842 020,88 € | 82 373,80 € | 1 779 762,98 € |
| Année 19 | 873 535,29 € | 50 859,39 € | 906 227,69 € |
| Année 20 | 906 227,69 € | 18 165,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 073 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 156 876 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 045 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 326 825 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.