Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 073 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 971,03 € | 93 971,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 284 761 € / mois | 268 489 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 045 840 € | 14 118 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 825 € | 13 399 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 073 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 670 570,88 € | 457 081,48 € | 12 402 429,12 € |
| Année 2 | 694 975,19 € | 432 677,17 € | 11 707 453,93 € |
| Année 3 | 720 267,61 € | 407 384,75 € | 10 987 186,32 € |
| Année 4 | 746 480,53 € | 381 171,83 € | 10 240 705,79 € |
| Année 5 | 773 647,41 € | 354 004,95 € | 9 467 058,38 € |
| Année 6 | 801 803,02 € | 325 849,34 € | 8 665 255,36 € |
| Année 7 | 830 983,26 € | 296 669,10 € | 7 834 272,10 € |
| Année 8 | 861 225,47 € | 266 426,89 € | 6 973 046,63 € |
| Année 9 | 892 568,33 € | 235 084,03 € | 6 080 478,30 € |
| Année 10 | 925 051,83 € | 202 600,53 € | 5 155 426,47 € |
| Année 11 | 958 717,51 € | 168 934,85 € | 4 196 708,96 € |
| Année 12 | 993 608,40 € | 134 043,96 € | 3 203 100,56 € |
| Année 13 | 1 029 769,09 € | 97 883,27 € | 2 173 331,47 € |
| Année 14 | 1 067 245,80 € | 60 406,56 € | 1 106 085,67 € |
| Année 15 | 1 106 085,67 € | 21 565,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 073 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 045 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 326 825 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.