Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 123 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 330,44 € | 94 330,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 285 850 € / mois | 269 516 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 049 840 € | 14 172 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 075 € | 13 451 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 673 135,64 € | 458 829,64 € | 12 449 864,36 € |
| Année 2 | 697 633,25 € | 434 332,03 € | 11 752 231,11 € |
| Année 3 | 723 022,43 € | 408 942,85 € | 11 029 208,68 € |
| Année 4 | 749 335,59 € | 382 629,69 € | 10 279 873,09 € |
| Année 5 | 776 606,41 € | 355 358,87 € | 9 503 266,68 € |
| Année 6 | 804 869,67 € | 327 095,61 € | 8 698 397,01 € |
| Année 7 | 834 161,51 € | 297 803,77 € | 7 864 235,50 € |
| Année 8 | 864 519,42 € | 267 445,86 € | 6 999 716,08 € |
| Année 9 | 895 982,13 € | 235 983,15 € | 6 103 733,95 € |
| Année 10 | 928 589,87 € | 203 375,41 € | 5 175 144,08 € |
| Année 11 | 962 384,33 € | 169 580,95 € | 4 212 759,75 € |
| Année 12 | 997 408,67 € | 134 556,61 € | 3 215 351,08 € |
| Année 13 | 1 033 707,66 € | 98 257,62 € | 2 181 643,42 € |
| Année 14 | 1 071 327,68 € | 60 637,60 € | 1 110 315,74 € |
| Année 15 | 1 110 315,74 € | 21 648,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 123 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 269 516 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 312 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.