Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 469,44 € | 67 469,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 204 453 € / mois | 192 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 049 840 € | 14 172 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 075 € | 13 451 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 323 035,41 € | 486 597,87 € | 12 799 964,59 € |
| Année 2 | 335 359,63 € | 474 273,65 € | 12 464 604,96 € |
| Année 3 | 348 154,03 € | 461 479,25 € | 12 116 450,93 € |
| Année 4 | 361 436,56 € | 448 196,72 € | 11 755 014,37 € |
| Année 5 | 375 225,83 € | 434 407,45 € | 11 379 788,54 € |
| Année 6 | 389 541,17 € | 420 092,11 € | 10 990 247,37 € |
| Année 7 | 404 402,68 € | 405 230,60 € | 10 585 844,69 € |
| Année 8 | 419 831,18 € | 389 802,10 € | 10 166 013,51 € |
| Année 9 | 435 848,28 € | 373 785,00 € | 9 730 165,23 € |
| Année 10 | 452 476,45 € | 357 156,83 € | 9 277 688,78 € |
| Année 11 | 469 739,01 € | 339 894,27 € | 8 807 949,77 € |
| Année 12 | 487 660,15 € | 321 973,13 € | 8 320 289,62 € |
| Année 13 | 506 265,02 € | 303 368,26 € | 7 814 024,60 € |
| Année 14 | 525 579,69 € | 284 053,59 € | 7 288 444,91 € |
| Année 15 | 545 631,24 € | 264 002,04 € | 6 742 813,67 € |
| Année 16 | 566 447,78 € | 243 185,50 € | 6 176 365,89 € |
| Année 17 | 588 058,50 € | 221 574,78 € | 5 588 307,39 € |
| Année 18 | 610 493,70 € | 199 139,58 € | 4 977 813,69 € |
| Année 19 | 633 784,79 € | 175 848,49 € | 4 344 028,90 € |
| Année 20 | 657 964,52 € | 151 668,76 € | 3 686 064,38 € |
| Année 21 | 683 066,73 € | 126 566,55 € | 3 002 997,65 € |
| Année 22 | 709 126,59 € | 100 506,69 € | 2 293 871,06 € |
| Année 23 | 736 180,67 € | 73 452,61 € | 1 557 690,39 € |
| Année 24 | 764 266,92 € | 45 366,36 € | 793 423,47 € |
| Année 25 | 793 423,47 € | 16 208,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 123 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 157 476 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 770 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.