Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 073 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 212,37 € | 67 212,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 674 € / mois | 192 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 045 840 € | 14 118 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 326 825 € | 13 399 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 196 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 073 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 804,57 € | 484 743,87 € | 12 751 195,43 € |
| Année 2 | 334 081,81 € | 472 466,63 € | 12 417 113,62 € |
| Année 3 | 346 827,49 € | 459 720,95 € | 12 070 286,13 € |
| Année 4 | 360 059,40 € | 446 489,04 € | 11 710 226,73 € |
| Année 5 | 373 796,11 € | 432 752,33 € | 11 336 430,62 € |
| Année 6 | 388 056,93 € | 418 491,51 € | 10 948 373,69 € |
| Année 7 | 402 861,79 € | 403 686,65 € | 10 545 511,90 € |
| Année 8 | 418 231,52 € | 388 316,92 € | 10 127 280,38 € |
| Année 9 | 434 187,57 € | 372 360,87 € | 9 693 092,81 € |
| Année 10 | 450 752,38 € | 355 796,06 € | 9 242 340,43 € |
| Année 11 | 467 949,17 € | 338 599,27 € | 8 774 391,26 € |
| Année 12 | 485 802,06 € | 320 746,38 € | 8 288 589,20 € |
| Année 13 | 504 336,03 € | 302 212,41 € | 7 784 253,17 € |
| Année 14 | 523 577,09 € | 282 971,35 € | 7 260 676,08 € |
| Année 15 | 543 552,25 € | 262 996,19 € | 6 717 123,83 € |
| Année 16 | 564 289,46 € | 242 258,98 € | 6 152 834,37 € |
| Année 17 | 585 817,84 € | 220 730,60 € | 5 567 016,53 € |
| Année 18 | 608 167,54 € | 198 380,90 € | 4 958 848,99 € |
| Année 19 | 631 369,92 € | 175 178,52 € | 4 327 479,07 € |
| Année 20 | 655 457,50 € | 151 090,94 € | 3 672 021,57 € |
| Année 21 | 680 464,04 € | 126 084,40 € | 2 991 557,53 € |
| Année 22 | 706 424,63 € | 100 123,81 € | 2 285 132,90 € |
| Année 23 | 733 375,63 € | 73 172,81 € | 1 551 757,27 € |
| Année 24 | 761 354,87 € | 45 193,57 € | 790 402,40 € |
| Année 25 | 790 402,40 € | 16 146,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 073 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 192 035 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.