Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 023 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 955,31 € | 66 955,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 895 € / mois | 191 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 041 840 € | 14 064 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 575 € | 13 348 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 023 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 573,84 € | 482 889,88 € | 12 702 426,16 € |
| Année 2 | 332 804,15 € | 470 659,57 € | 12 369 622,01 € |
| Année 3 | 345 501,04 € | 457 962,68 € | 12 024 120,97 € |
| Année 4 | 358 682,35 € | 444 781,37 € | 11 665 438,62 € |
| Année 5 | 372 366,56 € | 431 097,16 € | 11 293 072,06 € |
| Année 6 | 386 572,82 € | 416 890,90 € | 10 906 499,24 € |
| Année 7 | 401 321,06 € | 402 142,66 € | 10 505 178,18 € |
| Année 8 | 416 631,98 € | 386 831,74 € | 10 088 546,20 € |
| Année 9 | 432 527,06 € | 370 936,66 € | 9 656 019,14 € |
| Année 10 | 449 028,50 € | 354 435,22 € | 9 206 990,64 € |
| Année 11 | 466 159,52 € | 337 304,20 € | 8 740 831,12 € |
| Année 12 | 483 944,11 € | 319 519,61 € | 8 256 887,01 € |
| Année 13 | 502 407,20 € | 301 056,52 € | 7 754 479,81 € |
| Année 14 | 521 574,68 € | 281 889,04 € | 7 232 905,13 € |
| Année 15 | 541 473,43 € | 261 990,29 € | 6 691 431,70 € |
| Année 16 | 562 131,34 € | 241 332,38 € | 6 129 300,36 € |
| Année 17 | 583 577,38 € | 219 886,34 € | 5 545 722,98 € |
| Année 18 | 605 841,62 € | 197 622,10 € | 4 939 881,36 € |
| Année 19 | 628 955,24 € | 174 508,48 € | 4 310 926,12 € |
| Année 20 | 652 950,70 € | 150 513,02 € | 3 657 975,42 € |
| Année 21 | 677 861,62 € | 125 602,10 € | 2 980 113,80 € |
| Année 22 | 703 722,92 € | 99 740,80 € | 2 276 390,88 € |
| Année 23 | 730 570,87 € | 72 892,85 € | 1 545 820,01 € |
| Année 24 | 758 443,10 € | 45 020,62 € | 787 376,91 € |
| Année 25 | 787 376,91 € | 16 085,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 023 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 041 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 325 575 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.