Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 123 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 327,51 € | 77 327,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 326 € / mois | 220 936 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 049 840 € | 14 172 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 075 € | 13 451 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 452 586,72 € | 475 343,40 € | 12 670 413,28 € |
| Année 2 | 469 525,71 € | 458 404,41 € | 12 200 887,57 € |
| Année 3 | 487 098,69 € | 440 831,43 € | 11 713 788,88 € |
| Année 4 | 505 329,38 € | 422 600,74 € | 11 208 459,50 € |
| Année 5 | 524 242,37 € | 403 687,75 € | 10 684 217,13 € |
| Année 6 | 543 863,22 € | 384 066,90 € | 10 140 353,91 € |
| Année 7 | 564 218,43 € | 363 711,69 € | 9 576 135,48 € |
| Année 8 | 585 335,48 € | 342 594,64 € | 8 990 800,00 € |
| Année 9 | 607 242,90 € | 320 687,22 € | 8 383 557,10 € |
| Année 10 | 629 970,23 € | 297 959,89 € | 7 753 586,87 € |
| Année 11 | 653 548,17 € | 274 381,95 € | 7 100 038,70 € |
| Année 12 | 678 008,56 € | 249 921,56 € | 6 422 030,14 € |
| Année 13 | 703 384,46 € | 224 545,66 € | 5 718 645,68 € |
| Année 14 | 729 710,10 € | 198 220,02 € | 4 988 935,58 € |
| Année 15 | 757 021,01 € | 170 909,11 € | 4 231 914,57 € |
| Année 16 | 785 354,08 € | 142 576,04 € | 3 446 560,49 € |
| Année 17 | 814 747,60 € | 113 182,52 € | 2 631 812,89 € |
| Année 18 | 845 241,23 € | 82 688,89 € | 1 786 571,66 € |
| Année 19 | 876 876,14 € | 51 053,98 € | 909 695,52 € |
| Année 20 | 909 695,52 € | 18 235,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 123 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 049 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 328 075 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.