Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 455,16 € | 91 455,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 137 € / mois | 261 300 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 840 € | 13 740 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 075 € | 13 041 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 652 617,78 € | 444 844,14 € | 12 070 382,22 € |
| Année 2 | 676 368,70 € | 421 093,22 € | 11 394 013,52 € |
| Année 3 | 700 983,98 € | 396 477,94 € | 10 693 029,54 € |
| Année 4 | 726 495,11 € | 370 966,81 € | 9 966 534,43 € |
| Année 5 | 752 934,66 € | 344 527,26 € | 9 213 599,77 € |
| Année 6 | 780 336,43 € | 317 125,49 € | 8 433 263,34 € |
| Année 7 | 808 735,45 € | 288 726,47 € | 7 624 527,89 € |
| Année 8 | 838 167,99 € | 259 293,93 € | 6 786 359,90 € |
| Année 9 | 868 671,71 € | 228 790,21 € | 5 917 688,19 € |
| Année 10 | 900 285,51 € | 197 176,41 € | 5 017 402,68 € |
| Année 11 | 933 049,90 € | 164 412,02 € | 4 084 352,78 € |
| Année 12 | 967 006,64 € | 130 455,28 € | 3 117 346,14 € |
| Année 13 | 1 002 199,21 € | 95 262,71 € | 2 115 146,93 € |
| Année 14 | 1 038 672,54 € | 58 789,38 € | 1 076 474,39 € |
| Année 15 | 1 076 474,39 € | 20 988,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 723 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 272 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.