Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 723 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 412,91 € | 65 412,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 221 € / mois | 186 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 017 840 € | 13 740 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 075 € | 13 041 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 723 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 188,95 € | 471 765,97 € | 12 409 811,05 € |
| Année 2 | 325 137,52 € | 459 817,40 € | 12 084 673,53 € |
| Année 3 | 337 541,97 € | 447 412,95 € | 11 747 131,56 € |
| Année 4 | 350 419,61 € | 434 535,31 € | 11 396 711,95 € |
| Année 5 | 363 788,55 € | 421 166,37 € | 11 032 923,40 € |
| Année 6 | 377 667,58 € | 407 287,34 € | 10 655 255,82 € |
| Année 7 | 392 076,09 € | 392 878,83 € | 10 263 179,73 € |
| Année 8 | 407 034,29 € | 377 920,63 € | 9 856 145,44 € |
| Année 9 | 422 563,17 € | 362 391,75 € | 9 433 582,27 € |
| Année 10 | 438 684,52 € | 346 270,40 € | 8 994 897,75 € |
| Année 11 | 455 420,89 € | 329 534,03 € | 8 539 476,86 € |
| Année 12 | 472 795,79 € | 312 159,13 € | 8 066 681,07 € |
| Année 13 | 490 833,55 € | 294 121,37 € | 7 575 847,52 € |
| Année 14 | 509 559,50 € | 275 395,42 € | 7 066 288,02 € |
| Année 15 | 528 999,85 € | 255 955,07 € | 6 537 288,17 € |
| Année 16 | 549 181,85 € | 235 773,07 € | 5 988 106,32 € |
| Année 17 | 570 133,87 € | 214 821,05 € | 5 417 972,45 € |
| Année 18 | 591 885,19 € | 193 069,73 € | 4 826 087,26 € |
| Année 19 | 614 466,39 € | 170 488,53 € | 4 211 620,87 € |
| Année 20 | 637 909,08 € | 147 045,84 € | 3 573 711,79 € |
| Année 21 | 662 246,12 € | 122 708,80 € | 2 911 465,67 € |
| Année 22 | 687 511,69 € | 97 443,23 € | 2 223 953,98 € |
| Année 23 | 713 741,15 € | 71 213,77 € | 1 510 212,83 € |
| Année 24 | 740 971,29 € | 43 983,63 € | 769 241,54 € |
| Année 25 | 769 241,54 € | 15 714,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 723 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 894 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.