Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 823 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 927,04 € | 65 927,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 779 € / mois | 188 363 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 025 840 € | 13 848 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 575 € | 13 143 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 823 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 650,54 € | 475 473,94 € | 12 507 349,46 € |
| Année 2 | 327 693,02 € | 463 431,46 € | 12 179 656,44 € |
| Année 3 | 340 194,92 € | 450 929,56 € | 11 839 461,52 € |
| Année 4 | 353 173,80 € | 437 950,68 € | 11 486 287,72 € |
| Année 5 | 366 647,86 € | 424 476,62 € | 11 119 639,86 € |
| Année 6 | 380 635,95 € | 410 488,53 € | 10 739 003,91 € |
| Année 7 | 395 157,71 € | 395 966,77 € | 10 343 846,20 € |
| Année 8 | 410 233,47 € | 380 891,01 € | 9 933 612,73 € |
| Année 9 | 425 884,41 € | 365 240,07 € | 9 507 728,32 € |
| Année 10 | 442 132,45 € | 348 992,03 € | 9 065 595,87 € |
| Année 11 | 459 000,36 € | 332 124,12 € | 8 606 595,51 € |
| Année 12 | 476 511,83 € | 314 612,65 € | 8 130 083,68 € |
| Année 13 | 494 691,38 € | 296 433,10 € | 7 635 392,30 € |
| Année 14 | 513 564,49 € | 277 559,99 € | 7 121 827,81 € |
| Année 15 | 533 157,64 € | 257 966,84 € | 6 588 670,17 € |
| Année 16 | 553 498,30 € | 237 626,18 € | 6 035 171,87 € |
| Année 17 | 574 614,96 € | 216 509,52 € | 5 460 556,91 € |
| Année 18 | 596 537,26 € | 194 587,22 € | 4 864 019,65 € |
| Année 19 | 619 295,94 € | 171 828,54 € | 4 244 723,71 € |
| Année 20 | 642 922,88 € | 148 201,60 € | 3 601 800,83 € |
| Année 21 | 667 451,21 € | 123 673,27 € | 2 934 349,62 € |
| Année 22 | 692 915,32 € | 98 209,16 € | 2 241 434,30 € |
| Année 23 | 719 350,95 € | 71 773,53 € | 1 522 083,35 € |
| Année 24 | 746 795,12 € | 44 329,36 € | 775 288,23 € |
| Année 25 | 775 288,23 € | 15 838,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 823 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 025 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 575 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 153 876 € pour cette enveloppe de financement.