Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 573 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 376,94 € | 90 376,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 273 870 € / mois | 258 220 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 005 840 € | 13 578 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 325 € | 12 887 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 644 923,70 € | 439 599,58 € | 11 928 076,30 € |
| Année 2 | 668 394,59 € | 416 128,69 € | 11 259 681,71 € |
| Année 3 | 692 719,69 € | 391 803,59 € | 10 566 962,02 € |
| Année 4 | 717 930,05 € | 366 593,23 € | 9 849 031,97 € |
| Année 5 | 744 057,88 € | 340 465,40 € | 9 104 974,09 € |
| Année 6 | 771 136,64 € | 313 386,64 € | 8 333 837,45 € |
| Année 7 | 799 200,81 € | 285 322,47 € | 7 534 636,64 € |
| Année 8 | 828 286,36 € | 256 236,92 € | 6 706 350,28 € |
| Année 9 | 858 430,43 € | 226 092,85 € | 5 847 919,85 € |
| Année 10 | 889 671,55 € | 194 851,73 € | 4 958 248,30 € |
| Année 11 | 922 049,63 € | 162 473,65 € | 4 036 198,67 € |
| Année 12 | 955 606,06 € | 128 917,22 € | 3 080 592,61 € |
| Année 13 | 990 383,74 € | 94 139,54 € | 2 090 208,87 € |
| Année 14 | 1 026 427,05 € | 58 096,23 € | 1 063 781,82 € |
| Année 15 | 1 063 781,82 € | 20 741,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 573 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 257 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.