Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 473 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 89 658,12 € | 89 658,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 271 691 € / mois | 256 166 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 997 840 € | 13 470 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 825 € | 12 784 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 473 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 473 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 639 794,24 € | 436 103,20 € | 11 833 205,76 € |
| Année 2 | 663 078,46 € | 412 818,98 € | 11 170 127,30 € |
| Année 3 | 687 210,07 € | 388 687,37 € | 10 482 917,23 € |
| Année 4 | 712 219,89 € | 363 677,55 € | 9 770 697,34 € |
| Année 5 | 738 139,95 € | 337 757,49 € | 9 032 557,39 € |
| Année 6 | 765 003,29 € | 310 894,15 € | 8 267 554,10 € |
| Année 7 | 792 844,28 € | 283 053,16 € | 7 474 709,82 € |
| Année 8 | 821 698,51 € | 254 198,93 € | 6 653 011,31 € |
| Année 9 | 851 602,83 € | 224 294,61 € | 5 801 408,48 € |
| Année 10 | 882 595,47 € | 193 301,97 € | 4 918 813,01 € |
| Année 11 | 914 716,03 € | 161 181,41 € | 4 004 096,98 € |
| Année 12 | 948 005,57 € | 127 891,87 € | 3 056 091,41 € |
| Année 13 | 982 506,62 € | 93 390,82 € | 2 073 584,79 € |
| Année 14 | 1 018 263,28 € | 57 634,16 € | 1 055 321,51 € |
| Année 15 | 1 055 321,51 € | 20 576,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 473 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.