Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 523 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 792,00 € | 73 792,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 612 € / mois | 210 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 001 840 € | 13 524 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 075 € | 12 836 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 431 893,88 € | 453 610,12 € | 12 091 106,12 € |
| Année 2 | 448 058,41 € | 437 445,59 € | 11 643 047,71 € |
| Année 3 | 464 827,93 € | 420 676,07 € | 11 178 219,78 € |
| Année 4 | 482 225,09 € | 403 278,91 € | 10 695 994,69 € |
| Année 5 | 500 273,37 € | 385 230,63 € | 10 195 721,32 € |
| Année 6 | 518 997,13 € | 366 506,87 € | 9 676 724,19 € |
| Année 7 | 538 421,68 € | 347 082,32 € | 9 138 302,51 € |
| Année 8 | 558 573,23 € | 326 930,77 € | 8 579 729,28 € |
| Année 9 | 579 478,99 € | 306 025,01 € | 8 000 250,29 € |
| Année 10 | 601 167,20 € | 284 336,80 € | 7 399 083,09 € |
| Année 11 | 623 667,14 € | 261 836,86 € | 6 775 415,95 € |
| Année 12 | 647 009,18 € | 238 494,82 € | 6 128 406,77 € |
| Année 13 | 671 224,85 € | 214 279,15 € | 5 457 181,92 € |
| Année 14 | 696 346,83 € | 189 157,17 € | 4 760 835,09 € |
| Année 15 | 722 409,06 € | 163 094,94 € | 4 038 426,03 € |
| Année 16 | 749 446,73 € | 136 057,27 € | 3 288 979,30 € |
| Année 17 | 777 496,33 € | 108 007,67 € | 2 511 482,97 € |
| Année 18 | 806 595,75 € | 78 908,25 € | 1 704 887,22 € |
| Année 19 | 836 784,27 € | 48 719,73 € | 868 102,95 € |
| Année 20 | 868 102,95 € | 17 401,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 523 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 001 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 313 075 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.