Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 523 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 384,65 € | 64 384,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 105 € / mois | 183 956 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 001 840 € | 13 524 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 075 € | 12 836 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 523 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 308 265,80 € | 464 350,00 € | 12 214 734,20 € |
| Année 2 | 320 026,55 € | 452 589,25 € | 11 894 707,65 € |
| Année 3 | 332 235,98 € | 440 379,82 € | 11 562 471,67 € |
| Année 4 | 344 911,21 € | 427 704,59 € | 11 217 560,46 € |
| Année 5 | 358 070,01 € | 414 545,79 € | 10 859 490,45 € |
| Année 6 | 371 730,85 € | 400 884,95 € | 10 487 759,60 € |
| Année 7 | 385 912,86 € | 386 702,94 € | 10 101 846,74 € |
| Année 8 | 400 635,91 € | 371 979,89 € | 9 701 210,83 € |
| Année 9 | 415 920,71 € | 356 695,09 € | 9 285 290,12 € |
| Année 10 | 431 788,60 € | 340 827,20 € | 8 853 501,52 € |
| Année 11 | 448 261,91 € | 324 353,89 € | 8 405 239,61 € |
| Année 12 | 465 363,68 € | 307 252,12 € | 7 939 875,93 € |
| Année 13 | 483 117,91 € | 289 497,89 € | 7 456 758,02 € |
| Année 14 | 501 549,49 € | 271 066,31 € | 6 955 208,53 € |
| Année 15 | 520 684,24 € | 251 931,56 € | 6 434 524,29 € |
| Année 16 | 540 549,00 € | 232 066,80 € | 5 893 975,29 € |
| Année 17 | 561 171,66 € | 211 444,14 € | 5 332 803,63 € |
| Année 18 | 582 581,07 € | 190 034,73 € | 4 750 222,56 € |
| Année 19 | 604 807,31 € | 167 808,49 € | 4 145 415,25 € |
| Année 20 | 627 881,49 € | 144 734,31 € | 3 517 533,76 € |
| Année 21 | 651 836,00 € | 120 779,80 € | 2 865 697,76 € |
| Année 22 | 676 704,36 € | 95 911,44 € | 2 188 993,40 € |
| Année 23 | 702 521,51 € | 70 094,29 € | 1 486 471,89 € |
| Année 24 | 729 323,63 € | 43 292,17 € | 757 148,26 € |
| Année 25 | 757 148,26 € | 15 467,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 523 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.