Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 423 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 202,75 € | 73 202,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 827 € / mois | 209 151 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 993 840 € | 13 416 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 310 575 € | 12 733 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 423 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 186 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 423 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 445,09 € | 449 987,91 € | 11 994 554,91 € |
| Année 2 | 444 480,54 € | 433 952,46 € | 11 550 074,37 € |
| Année 3 | 461 116,16 € | 417 316,84 € | 11 088 958,21 € |
| Année 4 | 478 374,39 € | 400 058,61 € | 10 610 583,82 € |
| Année 5 | 496 278,54 € | 382 154,46 € | 10 114 305,28 € |
| Année 6 | 514 852,82 € | 363 580,18 € | 9 599 452,46 € |
| Année 7 | 534 122,24 € | 344 310,76 € | 9 065 330,22 € |
| Année 8 | 554 112,89 € | 324 320,11 € | 8 511 217,33 € |
| Année 9 | 574 851,71 € | 303 581,29 € | 7 936 365,62 € |
| Année 10 | 596 366,73 € | 282 066,27 € | 7 339 998,89 € |
| Année 11 | 618 687,00 € | 259 746,00 € | 6 721 311,89 € |
| Année 12 | 641 842,66 € | 236 590,34 € | 6 079 469,23 € |
| Année 13 | 665 864,95 € | 212 568,05 € | 5 413 604,28 € |
| Année 14 | 690 786,35 € | 187 646,65 € | 4 722 817,93 € |
| Année 15 | 716 640,45 € | 161 792,55 € | 4 006 177,48 € |
| Année 16 | 743 462,21 € | 134 970,79 € | 3 262 715,27 € |
| Année 17 | 771 287,83 € | 107 145,17 € | 2 491 427,44 € |
| Année 18 | 800 154,89 € | 78 278,11 € | 1 691 272,55 € |
| Année 19 | 830 102,34 € | 48 330,66 € | 861 170,21 € |
| Année 20 | 861 170,21 € | 17 262,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 423 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 151 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 149 076 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 993 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 310 575 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.