Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 449 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 682,12 € | 73 682,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 223 279 € / mois | 210 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 995 960 € | 13 445 460 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 311 238 € | 12 760 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 449 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 149 594 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 143 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 449 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 427 071,12 € | 457 114,32 € | 12 022 428,88 € |
| Année 2 | 443 276,06 € | 440 909,38 € | 11 579 152,82 € |
| Année 3 | 460 095,88 € | 424 089,56 € | 11 119 056,94 € |
| Année 4 | 477 553,89 € | 406 631,55 € | 10 641 503,05 € |
| Année 5 | 495 674,36 € | 388 511,08 € | 10 145 828,69 € |
| Année 6 | 514 482,37 € | 369 703,07 € | 9 631 346,32 € |
| Année 7 | 534 004,08 € | 350 181,36 € | 9 097 342,24 € |
| Année 8 | 554 266,52 € | 329 918,92 € | 8 543 075,72 € |
| Année 9 | 575 297,77 € | 308 887,67 € | 7 967 777,95 € |
| Année 10 | 597 127,06 € | 287 058,38 € | 7 370 650,89 € |
| Année 11 | 619 784,65 € | 264 400,79 € | 6 750 866,24 € |
| Année 12 | 643 301,96 € | 240 883,48 € | 6 107 564,28 € |
| Année 13 | 667 711,62 € | 216 473,82 € | 5 439 852,66 € |
| Année 14 | 693 047,48 € | 191 137,96 € | 4 746 805,18 € |
| Année 15 | 719 344,72 € | 164 840,72 € | 4 027 460,46 € |
| Année 16 | 746 639,77 € | 137 545,67 € | 3 280 820,69 € |
| Année 17 | 774 970,52 € | 109 214,92 € | 2 505 850,17 € |
| Année 18 | 804 376,25 € | 79 809,19 € | 1 701 473,92 € |
| Année 19 | 834 897,75 € | 49 287,69 € | 866 576,17 € |
| Année 20 | 866 576,17 € | 17 608,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 449 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 995 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 311 238 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 210 520 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.