Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 493 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 939,57 € | 73 939,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 224 059 € / mois | 211 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 999 440 € | 13 492 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 325 € | 12 805 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 493 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 116 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 187 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 493 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 428 563,32 € | 458 711,52 € | 12 064 436,68 € |
| Année 2 | 444 824,85 € | 442 449,99 € | 11 619 611,83 € |
| Année 3 | 461 703,45 € | 425 571,39 € | 11 157 908,38 € |
| Année 4 | 479 222,48 € | 408 052,36 € | 10 678 685,90 € |
| Année 5 | 497 406,25 € | 389 868,59 € | 10 181 279,65 € |
| Année 6 | 516 280,00 € | 370 994,84 € | 9 664 999,65 € |
| Année 7 | 535 869,89 € | 351 404,95 € | 9 129 129,76 € |
| Année 8 | 556 203,12 € | 331 071,72 € | 8 572 926,64 € |
| Année 9 | 577 307,89 € | 309 966,95 € | 7 995 618,75 € |
| Année 10 | 599 213,42 € | 288 061,42 € | 7 396 405,33 € |
| Année 11 | 621 950,18 € | 265 324,66 € | 6 774 455,15 € |
| Année 12 | 645 549,68 € | 241 725,16 € | 6 128 905,47 € |
| Année 13 | 670 044,60 € | 217 230,24 € | 5 458 860,87 € |
| Année 14 | 695 468,99 € | 191 805,85 € | 4 763 391,88 € |
| Année 15 | 721 858,10 € | 165 416,74 € | 4 041 533,78 € |
| Année 16 | 749 248,54 € | 138 026,30 € | 3 292 285,24 € |
| Année 17 | 777 678,27 € | 109 596,57 € | 2 514 606,97 € |
| Année 18 | 807 186,75 € | 80 088,09 € | 1 707 420,22 € |
| Année 19 | 837 814,90 € | 49 459,94 € | 869 605,32 € |
| Année 20 | 869 605,32 € | 17 669,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 493 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 249 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 211 256 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.