Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 516 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 119,61 € | 63 119,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 272 € / mois | 180 342 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 001 280 € | 13 517 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 312 900 € | 12 828 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 516 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 392 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 140 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 516 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 345,03 € | 554 090,29 € | 12 312 654,97 € |
| Année 2 | 212 601,92 € | 544 833,40 € | 12 100 053,05 € |
| Année 3 | 222 280,23 € | 535 155,09 € | 11 877 772,82 € |
| Année 4 | 232 399,10 € | 525 036,22 € | 11 645 373,72 € |
| Année 5 | 242 978,64 € | 514 456,68 € | 11 402 395,08 € |
| Année 6 | 254 039,77 € | 503 395,55 € | 11 148 355,31 € |
| Année 7 | 265 604,43 € | 491 830,89 € | 10 882 750,88 € |
| Année 8 | 277 695,56 € | 479 739,76 € | 10 605 055,32 € |
| Année 9 | 290 337,11 € | 467 098,21 € | 10 314 718,21 € |
| Année 10 | 303 554,16 € | 453 881,16 € | 10 011 164,05 € |
| Année 11 | 317 372,88 € | 440 062,44 € | 9 693 791,17 € |
| Année 12 | 331 820,68 € | 425 614,64 € | 9 361 970,49 € |
| Année 13 | 346 926,20 € | 410 509,12 € | 9 015 044,29 € |
| Année 14 | 362 719,34 € | 394 715,98 € | 8 652 324,95 € |
| Année 15 | 379 231,44 € | 378 203,88 € | 8 273 093,51 € |
| Année 16 | 396 495,22 € | 360 940,10 € | 7 876 598,29 € |
| Année 17 | 414 544,91 € | 342 890,41 € | 7 462 053,38 € |
| Année 18 | 433 416,27 € | 324 019,05 € | 7 028 637,11 € |
| Année 19 | 453 146,71 € | 304 288,61 € | 6 575 490,40 € |
| Année 20 | 473 775,36 € | 283 659,96 € | 6 101 715,04 € |
| Année 21 | 495 343,10 € | 262 092,22 € | 5 606 371,94 € |
| Année 22 | 517 892,62 € | 239 542,70 € | 5 088 479,32 € |
| Année 23 | 541 468,71 € | 215 966,61 € | 4 547 010,61 € |
| Année 24 | 566 118,04 € | 191 317,28 € | 3 980 892,57 € |
| Année 25 | 591 889,47 € | 165 545,85 € | 3 389 003,10 € |
| Année 26 | 618 834,10 € | 138 601,22 € | 2 770 169,00 € |
| Année 27 | 647 005,34 € | 110 429,98 € | 2 123 163,66 € |
| Année 28 | 676 459,03 € | 80 976,29 € | 1 446 704,63 € |
| Année 29 | 707 253,54 € | 50 181,78 € | 739 451,09 € |
| Année 30 | 739 451,09 € | 17 985,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 516 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 001 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 312 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 180 342 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 150 192 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.