Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 527 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 294,93 € | 65 294,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 863 € / mois | 186 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 002 160 € | 13 529 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 313 175 € | 12 840 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 527 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 150 524 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 188 305 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 527 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 839,38 € | 480 699,78 € | 12 224 160,62 € |
| Année 2 | 314 800,77 € | 468 738,39 € | 11 909 359,85 € |
| Année 3 | 327 234,61 € | 456 304,55 € | 11 582 125,24 € |
| Année 4 | 340 159,57 € | 443 379,59 € | 11 241 965,67 € |
| Année 5 | 353 595,00 € | 429 944,16 € | 10 888 370,67 € |
| Année 6 | 367 561,13 € | 415 978,03 € | 10 520 809,54 € |
| Année 7 | 382 078,88 € | 401 460,28 € | 10 138 730,66 € |
| Année 8 | 397 170,02 € | 386 369,14 € | 9 741 560,64 € |
| Année 9 | 412 857,23 € | 370 681,93 € | 9 328 703,41 € |
| Année 10 | 429 164,06 € | 354 375,10 € | 8 899 539,35 € |
| Année 11 | 446 114,97 € | 337 424,19 € | 8 453 424,38 € |
| Année 12 | 463 735,39 € | 319 803,77 € | 7 989 688,99 € |
| Année 13 | 482 051,74 € | 301 487,42 € | 7 507 637,25 € |
| Année 14 | 501 091,60 € | 282 447,56 € | 7 006 545,65 € |
| Année 15 | 520 883,44 € | 262 655,72 € | 6 485 662,21 € |
| Année 16 | 541 457,03 € | 242 082,13 € | 5 944 205,18 € |
| Année 17 | 562 843,22 € | 220 695,94 € | 5 381 361,96 € |
| Année 18 | 585 074,10 € | 198 465,06 € | 4 796 287,86 € |
| Année 19 | 608 183,06 € | 175 356,10 € | 4 188 104,80 € |
| Année 20 | 632 204,78 € | 151 334,38 € | 3 555 900,02 € |
| Année 21 | 657 175,25 € | 126 363,91 € | 2 898 724,77 € |
| Année 22 | 683 132,03 € | 100 407,13 € | 2 215 592,74 € |
| Année 23 | 710 114,02 € | 73 425,14 € | 1 505 478,72 € |
| Année 24 | 738 161,75 € | 45 377,41 € | 767 316,97 € |
| Année 25 | 767 316,97 € | 16 221,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 527 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 186 557 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 252 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.