Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 577 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 555,55 € | 65 555,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 653 € / mois | 187 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 006 160 € | 13 583 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 314 425 € | 12 891 425 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 577 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 124 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 055 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 577 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 048,16 € | 482 618,44 € | 12 272 951,84 € |
| Année 2 | 316 057,32 € | 470 609,28 € | 11 956 894,52 € |
| Année 3 | 328 540,78 € | 458 125,82 € | 11 628 353,74 € |
| Année 4 | 341 517,30 € | 445 149,30 € | 11 286 836,44 € |
| Année 5 | 355 006,38 € | 431 660,22 € | 10 931 830,06 € |
| Année 6 | 369 028,25 € | 417 638,35 € | 10 562 801,81 € |
| Année 7 | 383 603,94 € | 403 062,66 € | 10 179 197,87 € |
| Année 8 | 398 755,32 € | 387 911,28 € | 9 780 442,55 € |
| Année 9 | 414 505,17 € | 372 161,43 € | 9 365 937,38 € |
| Année 10 | 430 877,06 € | 355 789,54 € | 8 935 060,32 € |
| Année 11 | 447 895,63 € | 338 770,97 € | 8 487 164,69 € |
| Année 12 | 465 586,38 € | 321 080,22 € | 8 021 578,31 € |
| Année 13 | 483 975,86 € | 302 690,74 € | 7 537 602,45 € |
| Année 14 | 503 091,70 € | 283 574,90 € | 7 034 510,75 € |
| Année 15 | 522 962,56 € | 263 704,04 € | 6 511 548,19 € |
| Année 16 | 543 618,24 € | 243 048,36 € | 5 967 929,95 € |
| Année 17 | 565 089,80 € | 221 576,80 € | 5 402 840,15 € |
| Année 18 | 587 409,47 € | 199 257,13 € | 4 815 430,68 € |
| Année 19 | 610 610,64 € | 176 055,96 € | 4 204 820,04 € |
| Année 20 | 634 728,23 € | 151 938,37 € | 3 570 091,81 € |
| Année 21 | 659 798,39 € | 126 868,21 € | 2 910 293,42 € |
| Année 22 | 685 858,77 € | 100 807,83 € | 2 224 434,65 € |
| Année 23 | 712 948,46 € | 73 718,14 € | 1 511 486,19 € |
| Année 24 | 741 108,13 € | 45 558,47 € | 770 378,06 € |
| Année 25 | 770 378,06 € | 16 286,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 577 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 257 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 006 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 314 425 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.