Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 600 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 675,43 € | 65 675,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 016 € / mois | 187 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 008 000 € | 13 608 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 315 000 € | 12 915 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 600 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 151 400 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 189 400 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 600 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 304 604,16 € | 483 501,00 € | 12 295 395,84 € |
| Année 2 | 316 635,27 € | 471 469,89 € | 11 978 760,57 € |
| Année 3 | 329 141,54 € | 458 963,62 € | 11 649 619,03 € |
| Année 4 | 342 141,80 € | 445 963,36 € | 11 307 477,23 € |
| Année 5 | 355 655,55 € | 432 449,61 € | 10 951 821,68 € |
| Année 6 | 369 703,05 € | 418 402,11 € | 10 582 118,63 € |
| Année 7 | 384 305,38 € | 403 799,78 € | 10 197 813,25 € |
| Année 8 | 399 484,49 € | 388 620,67 € | 9 798 328,76 € |
| Année 9 | 415 263,11 € | 372 842,05 € | 9 383 065,65 € |
| Année 10 | 431 664,97 € | 356 440,19 € | 8 951 400,68 € |
| Année 11 | 448 714,65 € | 339 390,51 € | 8 502 686,03 € |
| Année 12 | 466 437,75 € | 321 667,41 € | 8 036 248,28 € |
| Année 13 | 484 860,86 € | 303 244,30 € | 7 551 387,42 € |
| Année 14 | 504 011,66 € | 284 093,50 € | 7 047 375,76 € |
| Année 15 | 523 918,83 € | 264 186,33 € | 6 523 456,93 € |
| Année 16 | 544 612,32 € | 243 492,84 € | 5 978 844,61 € |
| Année 17 | 566 123,14 € | 221 982,02 € | 5 412 721,47 € |
| Année 18 | 588 483,59 € | 199 621,57 € | 4 824 237,88 € |
| Année 19 | 611 727,19 € | 176 377,97 € | 4 212 510,69 € |
| Année 20 | 635 888,88 € | 152 216,28 € | 3 576 621,81 € |
| Année 21 | 661 004,91 € | 127 100,25 € | 2 915 616,90 € |
| Année 22 | 687 112,92 € | 100 992,24 € | 2 228 503,98 € |
| Année 23 | 714 252,15 € | 73 853,01 € | 1 514 251,83 € |
| Année 24 | 742 463,32 € | 45 641,84 € | 771 788,51 € |
| Année 25 | 771 788,51 € | 16 316,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 600 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 260 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 644 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.