Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 268 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 675,77 € | 10 675,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 351 € / mois | 30 502 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 440 € | 1 369 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 700 € | 1 299 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 268 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 582,03 € | 40 527,21 € | 1 180 417,97 € |
| Année 2 | 90 516,35 € | 37 592,89 € | 1 089 901,62 € |
| Année 3 | 93 548,99 € | 34 560,25 € | 996 352,63 € |
| Année 4 | 96 683,24 € | 31 426,00 € | 899 669,39 € |
| Année 5 | 99 922,48 € | 28 186,76 € | 799 746,91 € |
| Année 6 | 103 270,25 € | 24 838,99 € | 696 476,66 € |
| Année 7 | 106 730,20 € | 21 379,04 € | 589 746,46 € |
| Année 8 | 110 306,07 € | 17 803,17 € | 479 440,39 € |
| Année 9 | 114 001,71 € | 14 107,53 € | 365 438,68 € |
| Année 10 | 117 821,21 € | 10 288,03 € | 247 617,47 € |
| Année 11 | 121 768,67 € | 6 340,57 € | 125 848,80 € |
| Année 12 | 125 848,80 € | 2 260,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 268 000 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 700 € (2,5%).