Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 680 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 046,33 € | 75 046,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 413 € / mois | 214 418 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 014 400 € | 13 694 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 000 € | 12 997 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 680 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 360 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 680 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 978,28 € | 465 577,68 € | 12 245 021,72 € |
| Année 2 | 451 483,24 € | 449 072,72 € | 11 793 538,48 € |
| Année 3 | 468 614,45 € | 431 941,51 € | 11 324 924,03 € |
| Année 4 | 486 395,72 € | 414 160,24 € | 10 838 528,31 € |
| Année 5 | 504 851,67 € | 395 704,29 € | 10 333 676,64 € |
| Année 6 | 524 007,95 € | 376 548,01 € | 9 809 668,69 € |
| Année 7 | 543 891,06 € | 356 664,90 € | 9 265 777,63 € |
| Année 8 | 564 528,63 € | 336 027,33 € | 8 701 249,00 € |
| Année 9 | 585 949,31 € | 314 606,65 € | 8 115 299,69 € |
| Année 10 | 608 182,75 € | 292 373,21 € | 7 507 116,94 € |
| Année 11 | 631 259,85 € | 269 296,11 € | 6 875 857,09 € |
| Année 12 | 655 212,59 € | 245 343,37 € | 6 220 644,50 € |
| Année 13 | 680 074,17 € | 220 481,79 € | 5 540 570,33 € |
| Année 14 | 705 879,14 € | 194 676,82 € | 4 834 691,19 € |
| Année 15 | 732 663,24 € | 167 892,72 € | 4 102 027,95 € |
| Année 16 | 760 463,65 € | 140 092,31 € | 3 341 564,30 € |
| Année 17 | 789 318,96 € | 111 237,00 € | 2 552 245,34 € |
| Année 18 | 819 269,12 € | 81 286,84 € | 1 732 976,22 € |
| Année 19 | 850 355,75 € | 50 200,21 € | 882 620,47 € |
| Année 20 | 882 620,47 € | 17 934,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 680 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 160 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.