Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 700 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 047,54 € | 64 047,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 083 € / mois | 182 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 016 000 € | 13 716 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 500 € | 13 017 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 700 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 600 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 900 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 700 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 334,37 € | 562 236,11 € | 12 493 665,63 € |
| Année 2 | 215 727,38 € | 552 843,10 € | 12 277 938,25 € |
| Année 3 | 225 547,95 € | 543 022,53 € | 12 052 390,30 € |
| Année 4 | 235 815,59 € | 532 754,89 € | 11 816 574,71 € |
| Année 5 | 246 550,65 € | 522 019,83 € | 11 570 024,06 € |
| Année 6 | 257 774,40 € | 510 796,08 € | 11 312 249,66 € |
| Année 7 | 269 509,08 € | 499 061,40 € | 11 042 740,58 € |
| Année 8 | 281 777,95 € | 486 792,53 € | 10 760 962,63 € |
| Année 9 | 294 605,36 € | 473 965,12 € | 10 466 357,27 € |
| Année 10 | 308 016,73 € | 460 553,75 € | 10 158 340,54 € |
| Année 11 | 322 038,58 € | 446 531,90 € | 9 836 301,96 € |
| Année 12 | 336 698,77 € | 431 871,71 € | 9 499 603,19 € |
| Année 13 | 352 026,34 € | 416 544,14 € | 9 147 576,85 € |
| Année 14 | 368 051,67 € | 400 518,81 € | 8 779 525,18 € |
| Année 15 | 384 806,52 € | 383 763,96 € | 8 394 718,66 € |
| Année 16 | 402 324,10 € | 366 246,38 € | 7 992 394,56 € |
| Année 17 | 420 639,13 € | 347 931,35 € | 7 571 755,43 € |
| Année 18 | 439 787,94 € | 328 782,54 € | 7 131 967,49 € |
| Année 19 | 459 808,41 € | 308 762,07 € | 6 672 159,08 € |
| Année 20 | 480 740,34 € | 287 830,14 € | 6 191 418,74 € |
| Année 21 | 502 625,12 € | 265 945,36 € | 5 688 793,62 € |
| Année 22 | 525 506,16 € | 243 064,32 € | 5 163 287,46 € |
| Année 23 | 549 428,82 € | 219 141,66 € | 4 613 858,64 € |
| Année 24 | 574 440,53 € | 194 129,95 € | 4 039 418,11 € |
| Année 25 | 600 590,84 € | 167 979,64 € | 3 438 827,27 € |
| Année 26 | 627 931,59 € | 140 638,89 € | 2 810 895,68 € |
| Année 27 | 656 516,98 € | 112 053,50 € | 2 154 378,70 € |
| Année 28 | 686 403,65 € | 82 166,83 € | 1 467 975,05 € |
| Année 29 | 717 650,88 € | 50 919,60 € | 750 324,17 € |
| Année 30 | 750 324,17 € | 18 249,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 700 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 182 993 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.