Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 273 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 717,87 € | 10 717,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 478 € / mois | 30 622 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 840 € | 1 374 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 825 € | 1 304 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 273 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 87 927,42 € | 40 687,02 € | 1 185 072,58 € |
| Année 2 | 90 873,32 € | 37 741,12 € | 1 094 199,26 € |
| Année 3 | 93 917,93 € | 34 696,51 € | 1 000 281,33 € |
| Année 4 | 97 064,54 € | 31 549,90 € | 903 216,79 € |
| Année 5 | 100 316,54 € | 28 297,90 € | 802 900,25 € |
| Année 6 | 103 677,52 € | 24 936,92 € | 699 222,73 € |
| Année 7 | 107 151,12 € | 21 463,32 € | 592 071,61 € |
| Année 8 | 110 741,08 € | 17 873,36 € | 481 330,53 € |
| Année 9 | 114 451,31 € | 14 163,13 € | 366 879,22 € |
| Année 10 | 118 285,86 € | 10 328,58 € | 248 593,36 € |
| Année 11 | 122 248,88 € | 6 365,56 € | 126 344,48 € |
| Année 12 | 126 344,48 € | 2 269,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 273 000 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 825 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.