Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 730 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 198,84 € | 64 198,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 194 542 € / mois | 183 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 400 € | 13 748 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 250 € | 13 048 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 730 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 821,88 € | 563 564,20 € | 12 523 178,12 € |
| Année 2 | 216 237,06 € | 554 149,02 € | 12 306 941,06 € |
| Année 3 | 226 080,82 € | 544 305,26 € | 12 080 860,24 € |
| Année 4 | 236 372,73 € | 534 013,35 € | 11 844 487,51 € |
| Année 5 | 247 133,15 € | 523 252,93 € | 11 597 354,36 € |
| Année 6 | 258 383,41 € | 512 002,67 € | 11 338 970,95 € |
| Année 7 | 270 145,83 € | 500 240,25 € | 11 068 825,12 € |
| Année 8 | 282 443,69 € | 487 942,39 € | 10 786 381,43 € |
| Année 9 | 295 301,40 € | 475 084,68 € | 10 491 080,03 € |
| Année 10 | 308 744,43 € | 461 641,65 € | 10 182 335,60 € |
| Année 11 | 322 799,44 € | 447 586,64 € | 9 859 536,16 € |
| Année 12 | 337 494,26 € | 432 891,82 € | 9 522 041,90 € |
| Année 13 | 352 858,06 € | 417 528,02 € | 9 169 183,84 € |
| Année 14 | 368 921,24 € | 401 464,84 € | 8 800 262,60 € |
| Année 15 | 385 715,68 € | 384 670,40 € | 8 414 546,92 € |
| Année 16 | 403 274,62 € | 367 111,46 € | 8 011 272,30 € |
| Année 17 | 421 632,94 € | 348 753,14 € | 7 589 639,36 € |
| Année 18 | 440 826,98 € | 329 559,10 € | 7 148 812,38 € |
| Année 19 | 460 894,78 € | 309 491,30 € | 6 687 917,60 € |
| Année 20 | 481 876,13 € | 288 509,95 € | 6 206 041,47 € |
| Année 21 | 503 812,60 € | 266 573,48 € | 5 702 228,87 € |
| Année 22 | 526 747,73 € | 243 638,35 € | 5 175 481,14 € |
| Année 23 | 550 726,92 € | 219 659,16 € | 4 624 754,22 € |
| Année 24 | 575 797,70 € | 194 588,38 € | 4 048 956,52 € |
| Année 25 | 602 009,79 € | 168 376,29 € | 3 446 946,73 € |
| Année 26 | 629 415,13 € | 140 970,95 € | 2 817 531,60 € |
| Année 27 | 658 068,04 € | 112 318,04 € | 2 159 463,56 € |
| Année 28 | 688 025,34 € | 82 360,74 € | 1 471 438,22 € |
| Année 29 | 719 346,37 € | 51 039,71 € | 752 091,85 € |
| Année 30 | 752 091,85 € | 18 292,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 730 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 425 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 273 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.