Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 730 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 353,03 € | 66 353,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 070 € / mois | 189 580 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 400 € | 13 748 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 250 € | 13 048 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 730 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 307 746,85 € | 488 489,51 € | 12 422 253,15 € |
| Année 2 | 319 902,08 € | 476 334,28 € | 12 102 351,07 € |
| Année 3 | 332 537,39 € | 463 698,97 € | 11 769 813,68 € |
| Année 4 | 345 671,78 € | 450 564,58 € | 11 424 141,90 € |
| Année 5 | 359 324,94 € | 436 911,42 € | 11 064 816,96 € |
| Année 6 | 373 517,39 € | 422 718,97 € | 10 691 299,57 € |
| Année 7 | 388 270,39 € | 407 965,97 € | 10 303 029,18 € |
| Année 8 | 403 606,09 € | 392 630,27 € | 9 899 423,09 € |
| Année 9 | 419 547,53 € | 376 688,83 € | 9 479 875,56 € |
| Année 10 | 436 118,59 € | 360 117,77 € | 9 043 756,97 € |
| Année 11 | 453 344,19 € | 342 892,17 € | 8 590 412,78 € |
| Année 12 | 471 250,13 € | 324 986,23 € | 8 119 162,65 € |
| Année 13 | 489 863,33 € | 306 373,03 € | 7 629 299,32 € |
| Année 14 | 509 211,69 € | 287 024,67 € | 7 120 087,63 € |
| Année 15 | 529 324,28 € | 266 912,08 € | 6 590 763,35 € |
| Année 16 | 550 231,25 € | 246 005,11 € | 6 040 532,10 € |
| Année 17 | 571 964,01 € | 224 272,35 € | 5 468 568,09 € |
| Année 18 | 594 555,15 € | 201 681,21 € | 4 874 012,94 € |
| Année 19 | 618 038,57 € | 178 197,79 € | 4 255 974,37 € |
| Année 20 | 642 449,54 € | 153 786,82 € | 3 613 524,83 € |
| Année 21 | 667 824,68 € | 128 411,68 € | 2 945 700,15 € |
| Année 22 | 694 202,08 € | 102 034,28 € | 2 251 498,07 € |
| Année 23 | 721 621,32 € | 74 615,04 € | 1 529 876,75 € |
| Année 24 | 750 123,54 € | 46 112,82 € | 779 753,21 € |
| Année 25 | 779 753,21 € | 16 484,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 730 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 189 580 €.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.