Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 730 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 756,57 € | 91 756,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 278 050 € / mois | 262 162 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 400 € | 13 748 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 250 € | 13 048 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 730 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 960 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 350 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 730 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 650 983,25 € | 450 095,59 € | 12 079 016,75 € |
| Année 2 | 674 943,79 € | 426 135,05 € | 11 404 072,96 € |
| Année 3 | 699 786,25 € | 401 292,59 € | 10 704 286,71 € |
| Année 4 | 725 543,09 € | 375 535,75 € | 9 978 743,62 € |
| Année 5 | 752 247,92 € | 348 830,92 € | 9 226 495,70 € |
| Année 6 | 779 935,68 € | 321 143,16 € | 8 446 560,02 € |
| Année 7 | 808 642,53 € | 292 436,31 € | 7 637 917,49 € |
| Année 8 | 838 406,01 € | 262 672,83 € | 6 799 511,48 € |
| Année 9 | 869 264,95 € | 231 813,89 € | 5 930 246,53 € |
| Année 10 | 901 259,74 € | 199 819,10 € | 5 028 986,79 € |
| Année 11 | 934 432,14 € | 166 646,70 € | 4 094 554,65 € |
| Année 12 | 968 825,50 € | 132 253,34 € | 3 125 729,15 € |
| Année 13 | 1 004 484,74 € | 96 594,10 € | 2 121 244,41 € |
| Année 14 | 1 041 456,51 € | 59 622,33 € | 1 079 787,90 € |
| Année 15 | 1 079 787,90 € | 21 289,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 730 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 152 760 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 273 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.