Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 735 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 91 541,42 € | 91 541,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 277 398 € / mois | 261 547 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 018 800 € | 13 753 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 375 € | 13 053 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 735 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 735 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 653 233,32 € | 445 263,72 € | 12 081 766,68 € |
| Année 2 | 677 006,65 € | 421 490,39 € | 11 404 760,03 € |
| Année 3 | 701 645,15 € | 396 851,89 € | 10 703 114,88 € |
| Année 4 | 727 180,34 € | 371 316,70 € | 9 975 934,54 € |
| Année 5 | 753 644,83 € | 344 852,21 € | 9 222 289,71 € |
| Année 6 | 781 072,44 € | 317 424,60 € | 8 441 217,27 € |
| Année 7 | 809 498,26 € | 288 998,78 € | 7 631 719,01 € |
| Année 8 | 838 958,56 € | 259 538,48 € | 6 792 760,45 € |
| Année 9 | 869 491,04 € | 229 006,00 € | 5 923 269,41 € |
| Année 10 | 901 134,68 € | 197 362,36 € | 5 022 134,73 € |
| Année 11 | 933 929,94 € | 164 567,10 € | 4 088 204,79 € |
| Année 12 | 967 918,72 € | 130 578,32 € | 3 120 286,07 € |
| Année 13 | 1 003 144,49 € | 95 352,55 € | 2 117 141,58 € |
| Année 14 | 1 039 652,25 € | 58 844,79 € | 1 077 489,33 € |
| Année 15 | 1 077 489,33 € | 21 008,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 735 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 018 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 261 547 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.