Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 739 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 395,52 € | 75 395,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 471 € / mois | 215 416 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 019 120 € | 13 758 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 318 475 € | 13 057 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 739 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 153 068 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 191 485 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 739 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 002,23 € | 467 744,01 € | 12 301 997,77 € |
| Année 2 | 453 583,98 € | 451 162,26 € | 11 848 413,79 € |
| Année 3 | 470 794,91 € | 433 951,33 € | 11 377 618,88 € |
| Année 4 | 488 658,90 € | 416 087,34 € | 10 888 959,98 € |
| Année 5 | 507 200,74 € | 397 545,50 € | 10 381 759,24 € |
| Année 6 | 526 446,14 € | 378 300,10 € | 9 855 313,10 € |
| Année 7 | 546 421,80 € | 358 324,44 € | 9 308 891,30 € |
| Année 8 | 567 155,39 € | 337 590,85 € | 8 741 735,91 € |
| Année 9 | 588 675,69 € | 316 070,55 € | 8 153 060,22 € |
| Année 10 | 611 012,63 € | 293 733,61 € | 7 542 047,59 € |
| Année 11 | 634 197,07 € | 270 549,17 € | 6 907 850,52 € |
| Année 12 | 658 261,26 € | 246 484,98 € | 6 249 589,26 € |
| Année 13 | 683 238,55 € | 221 507,69 € | 5 566 350,71 € |
| Année 14 | 709 163,58 € | 195 582,66 € | 4 857 187,13 € |
| Année 15 | 736 072,32 € | 168 673,92 € | 4 121 114,81 € |
| Année 16 | 764 002,08 € | 140 744,16 € | 3 357 112,73 € |
| Année 17 | 792 991,62 € | 111 754,62 € | 2 564 121,11 € |
| Année 18 | 823 081,16 € | 81 665,08 € | 1 741 039,95 € |
| Année 19 | 854 312,42 € | 50 433,82 € | 886 727,53 € |
| Année 20 | 886 727,53 € | 18 017,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 739 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 019 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 318 475 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 215 416 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 273 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.