Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 689 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 099,59 € | 75 099,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 227 575 € / mois | 214 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 015 120 € | 13 704 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 317 225 € | 13 006 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 689 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 152 468 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 190 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 689 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 286,95 € | 465 908,13 € | 12 253 713,05 € |
| Année 2 | 451 803,61 € | 449 391,47 € | 11 801 909,44 € |
| Année 3 | 468 946,99 € | 432 248,09 € | 11 332 962,45 € |
| Année 4 | 486 740,89 € | 414 454,19 € | 10 846 221,56 € |
| Année 5 | 505 209,93 € | 395 985,15 € | 10 341 011,63 € |
| Année 6 | 524 379,77 € | 376 815,31 € | 9 816 631,86 € |
| Année 7 | 544 277,01 € | 356 918,07 € | 9 272 354,85 € |
| Année 8 | 564 929,24 € | 336 265,84 € | 8 707 425,61 € |
| Année 9 | 586 365,09 € | 314 829,99 € | 8 121 060,52 € |
| Année 10 | 608 614,33 € | 292 580,75 € | 7 512 446,19 € |
| Année 11 | 631 707,78 € | 269 487,30 € | 6 880 738,41 € |
| Année 12 | 655 677,52 € | 245 517,56 € | 6 225 060,89 € |
| Année 13 | 680 556,77 € | 220 638,31 € | 5 544 504,12 € |
| Année 14 | 706 380,03 € | 194 815,05 € | 4 838 124,09 € |
| Année 15 | 733 183,17 € | 168 011,91 € | 4 104 940,92 € |
| Année 16 | 761 003,31 € | 140 191,77 € | 3 343 937,61 € |
| Année 17 | 789 879,04 € | 111 316,04 € | 2 554 058,57 € |
| Année 18 | 819 850,49 € | 81 344,59 € | 1 734 208,08 € |
| Année 19 | 850 959,12 € | 50 235,96 € | 883 248,96 € |
| Année 20 | 883 248,96 € | 17 946,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 689 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 214 570 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.