Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 279 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 772,60 € | 10 772,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 644 € / mois | 30 779 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 360 € | 1 381 860 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 988 € | 1 311 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 279 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 554 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 593 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 279 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 376,45 € | 40 894,75 € | 1 191 123,55 € |
| Année 2 | 91 337,38 € | 37 933,82 € | 1 099 786,17 € |
| Année 3 | 94 397,54 € | 34 873,66 € | 1 005 388,63 € |
| Année 4 | 97 560,20 € | 31 711,00 € | 907 828,43 € |
| Année 5 | 100 828,82 € | 28 442,38 € | 806 999,61 € |
| Année 6 | 104 206,98 € | 25 064,22 € | 702 792,63 € |
| Année 7 | 107 698,30 € | 21 572,90 € | 595 094,33 € |
| Année 8 | 111 306,58 € | 17 964,62 € | 483 787,75 € |
| Année 9 | 115 035,76 € | 14 235,44 € | 368 751,99 € |
| Année 10 | 118 889,90 € | 10 381,30 € | 249 862,09 € |
| Année 11 | 122 873,15 € | 6 398,05 € | 126 988,94 € |
| Année 12 | 126 988,94 € | 2 281,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 279 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 354 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 360 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 988 € (2,5%).