Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 837 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,54 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 109 550,70 € | 109 550,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 331 972 € / mois | 313 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 000 € | 13 864 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 938 € | 13 158 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Emprunter 12 837 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 874 255,15 € | 440 353,25 € | 11 963 244,85 € |
| Année 2 | 905 710,90 € | 408 897,50 € | 11 057 533,95 € |
| Année 3 | 938 298,42 € | 376 309,98 € | 10 119 235,53 € |
| Année 4 | 972 058,45 € | 342 549,95 € | 9 147 177,08 € |
| Année 5 | 1 007 033,18 € | 307 575,22 € | 8 140 143,90 € |
| Année 6 | 1 043 266,29 € | 271 342,11 € | 7 096 877,61 € |
| Année 7 | 1 080 803,05 € | 233 805,35 € | 6 016 074,56 € |
| Année 8 | 1 119 690,40 € | 194 918,00 € | 4 896 384,16 € |
| Année 9 | 1 159 976,91 € | 154 631,49 € | 3 736 407,25 € |
| Année 10 | 1 201 712,94 € | 112 895,46 € | 2 534 694,31 € |
| Année 11 | 1 244 950,62 € | 69 657,78 € | 1 289 743,69 € |
| Année 12 | 1 289 743,69 € | 24 864,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 837 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 050 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 027 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 320 938 € (2,5%).
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.