Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 837 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,88 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 913,36 € | 66 913,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 768 € / mois | 191 181 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 027 000 € | 13 864 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 320 938 € | 13 158 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 837 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 250 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 192 963 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 837 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 345,70 € | 492 614,62 € | 12 527 154,30 € |
| Année 2 | 322 603,57 € | 480 356,75 € | 12 204 550,73 € |
| Année 3 | 335 345,61 € | 467 614,71 € | 11 869 205,12 € |
| Année 4 | 348 590,91 € | 454 369,41 € | 11 520 614,21 € |
| Année 5 | 362 359,39 € | 440 600,93 € | 11 158 254,82 € |
| Année 6 | 376 671,65 € | 426 288,67 € | 10 781 583,17 € |
| Année 7 | 391 549,25 € | 411 411,07 € | 10 390 033,92 € |
| Année 8 | 407 014,47 € | 395 945,85 € | 9 983 019,45 € |
| Année 9 | 423 090,50 € | 379 869,82 € | 9 559 928,95 € |
| Année 10 | 439 801,51 € | 363 158,81 € | 9 120 127,44 € |
| Année 11 | 457 172,57 € | 345 787,75 € | 8 662 954,87 € |
| Année 12 | 475 229,73 € | 327 730,59 € | 8 187 725,14 € |
| Année 13 | 494 000,12 € | 308 960,20 € | 7 693 725,02 € |
| Année 14 | 513 511,86 € | 289 448,46 € | 7 180 213,16 € |
| Année 15 | 533 794,31 € | 269 166,01 € | 6 646 418,85 € |
| Année 16 | 554 877,81 € | 248 082,51 € | 6 091 541,04 € |
| Année 17 | 576 794,12 € | 226 166,20 € | 5 514 746,92 € |
| Année 18 | 599 576,01 € | 203 384,31 € | 4 915 170,91 € |
| Année 19 | 623 257,75 € | 179 702,57 € | 4 291 913,16 € |
| Année 20 | 647 874,89 € | 155 085,43 € | 3 644 038,27 € |
| Année 21 | 673 464,32 € | 129 496,00 € | 2 970 573,95 € |
| Année 22 | 700 064,45 € | 102 895,87 € | 2 270 509,50 € |
| Année 23 | 727 715,26 € | 75 245,06 € | 1 542 794,24 € |
| Année 24 | 756 458,17 € | 46 502,15 € | 786 336,07 € |
| Année 25 | 786 336,07 € | 16 623,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 837 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 283 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.