Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 284 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 810,48 € | 10 810,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 759 € / mois | 30 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 720 € | 1 386 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 100 € | 1 316 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 284 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 284 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 88 687,17 € | 41 038,59 € | 1 195 312,83 € |
| Année 2 | 91 658,53 € | 38 067,23 € | 1 103 654,30 € |
| Année 3 | 94 729,41 € | 34 996,35 € | 1 008 924,89 € |
| Année 4 | 97 903,22 € | 31 822,54 € | 911 021,67 € |
| Année 5 | 101 183,33 € | 28 542,43 € | 809 838,34 € |
| Année 6 | 104 573,35 € | 25 152,41 € | 705 264,99 € |
| Année 7 | 108 076,95 € | 21 648,81 € | 597 188,04 € |
| Année 8 | 111 697,94 € | 18 027,82 € | 485 490,10 € |
| Année 9 | 115 440,23 € | 14 285,53 € | 370 049,87 € |
| Année 10 | 119 307,91 € | 10 417,85 € | 250 741,96 € |
| Année 11 | 123 305,18 € | 6 420,58 € | 127 436,78 € |
| Année 12 | 127 436,78 € | 2 289,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 284 000 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 32 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 887 €.