Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 184 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 968,54 € | 9 968,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 208 € / mois | 28 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 720 € | 1 278 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 600 € | 1 213 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 184 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 408 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 160 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 184 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 780,05 € | 37 842,43 € | 1 102 219,95 € |
| Année 2 | 84 519,98 € | 35 102,50 € | 1 017 699,97 € |
| Année 3 | 87 351,70 € | 32 270,78 € | 930 348,27 € |
| Année 4 | 90 278,30 € | 29 344,18 € | 840 069,97 € |
| Année 5 | 93 302,98 € | 26 319,50 € | 746 766,99 € |
| Année 6 | 96 428,97 € | 23 193,51 € | 650 338,02 € |
| Année 7 | 99 659,70 € | 19 962,78 € | 550 678,32 € |
| Année 8 | 102 998,67 € | 16 623,81 € | 447 679,65 € |
| Année 9 | 106 449,51 € | 13 172,97 € | 341 230,14 € |
| Année 10 | 110 015,98 € | 9 606,50 € | 231 214,16 € |
| Année 11 | 113 701,92 € | 5 920,56 € | 117 512,24 € |
| Année 12 | 117 512,24 € | 2 111,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 184 000 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 208 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 482 €.