Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 084 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 126,61 € | 9 126,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 656 € / mois | 26 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 720 € | 1 170 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 100 € | 1 111 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 084 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 208 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 660 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 084 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 873,03 € | 34 646,29 € | 1 009 126,97 € |
| Année 2 | 77 381,57 € | 32 137,75 € | 931 745,40 € |
| Année 3 | 79 974,13 € | 29 545,19 € | 851 771,27 € |
| Année 4 | 82 653,57 € | 26 865,75 € | 769 117,70 € |
| Année 5 | 85 422,77 € | 24 096,55 € | 683 694,93 € |
| Année 6 | 88 284,75 € | 21 234,57 € | 595 410,18 € |
| Année 7 | 91 242,61 € | 18 276,71 € | 504 167,57 € |
| Année 8 | 94 299,57 € | 15 219,75 € | 409 868,00 € |
| Année 9 | 97 458,96 € | 12 060,36 € | 312 409,04 € |
| Année 10 | 100 724,21 € | 8 795,11 € | 211 684,83 € |
| Année 11 | 104 098,83 € | 5 420,49 € | 107 586,00 € |
| Année 12 | 107 586,00 € | 1 932,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 084 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 008 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.