Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 034 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 705,64 € | 8 705,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 381 € / mois | 24 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 720 € | 1 116 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 850 € | 1 059 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 034 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 910 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 034 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 419,48 € | 33 048,20 € | 962 580,52 € |
| Année 2 | 73 812,28 € | 30 655,40 € | 888 768,24 € |
| Année 3 | 76 285,29 € | 28 182,39 € | 812 482,95 € |
| Année 4 | 78 841,12 € | 25 626,56 € | 733 641,83 € |
| Année 5 | 81 482,59 € | 22 985,09 € | 652 159,24 € |
| Année 6 | 84 212,55 € | 20 255,13 € | 567 946,69 € |
| Année 7 | 87 033,99 € | 17 433,69 € | 480 912,70 € |
| Année 8 | 89 949,96 € | 14 517,72 € | 390 962,74 € |
| Année 9 | 92 963,63 € | 11 504,05 € | 297 999,11 € |
| Année 10 | 96 078,25 € | 8 389,43 € | 201 920,86 € |
| Année 11 | 99 297,22 € | 5 170,46 € | 102 623,64 € |
| Année 12 | 102 623,64 € | 1 843,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 034 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 82 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 408 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.