Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 856 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,62 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 664,76 € | 92 664,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 802 € / mois | 264 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 480 € | 13 884 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 400 € | 13 177 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 856 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 657 426,52 € | 454 550,60 € | 12 198 573,48 € |
| Année 2 | 681 624,25 € | 430 352,87 € | 11 516 949,23 € |
| Année 3 | 706 712,57 € | 405 264,55 € | 10 810 236,66 € |
| Année 4 | 732 724,34 € | 379 252,78 € | 10 077 512,32 € |
| Année 5 | 759 693,49 € | 352 283,63 € | 9 317 818,83 € |
| Année 6 | 787 655,31 € | 324 321,81 € | 8 530 163,52 € |
| Année 7 | 816 646,29 € | 295 330,83 € | 7 713 517,23 € |
| Année 8 | 846 704,35 € | 265 272,77 € | 6 866 812,88 € |
| Année 9 | 877 868,76 € | 234 108,36 € | 5 988 944,12 € |
| Année 10 | 910 180,18 € | 201 796,94 € | 5 078 763,94 € |
| Année 11 | 943 680,92 € | 168 296,20 € | 4 135 083,02 € |
| Année 12 | 978 414,69 € | 133 562,43 € | 3 156 668,33 € |
| Année 13 | 1 014 426,90 € | 97 550,22 € | 2 142 241,43 € |
| Année 14 | 1 051 764,63 € | 60 212,49 € | 1 090 476,80 € |
| Année 15 | 1 090 476,80 € | 21 500,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 856 000 € sur 15 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 028 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 400 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 154 272 € pour cette enveloppe de financement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.