Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 856 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 087,98 € | 76 087,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 570 € / mois | 217 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 028 480 € | 13 884 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 321 400 € | 13 177 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 856 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 240 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 856 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 441 015,81 € | 472 039,95 € | 12 414 984,19 € |
| Année 2 | 457 749,87 € | 455 305,89 € | 11 957 234,32 € |
| Année 3 | 475 118,86 € | 437 936,90 € | 11 482 115,46 € |
| Année 4 | 493 146,91 € | 419 908,85 € | 10 988 968,55 € |
| Année 5 | 511 859,05 € | 401 196,71 € | 10 477 109,50 € |
| Année 6 | 531 281,20 € | 381 774,56 € | 9 945 828,30 € |
| Année 7 | 551 440,29 € | 361 615,47 € | 9 394 388,01 € |
| Année 8 | 572 364,34 € | 340 691,42 € | 8 822 023,67 € |
| Année 9 | 594 082,31 € | 318 973,45 € | 8 227 941,36 € |
| Année 10 | 616 624,37 € | 296 431,39 € | 7 611 316,99 € |
| Année 11 | 640 021,77 € | 273 033,99 € | 6 971 295,22 € |
| Année 12 | 664 306,95 € | 248 748,81 € | 6 306 988,27 € |
| Année 13 | 689 513,64 € | 223 542,12 € | 5 617 474,63 € |
| Année 14 | 715 676,78 € | 197 378,98 € | 4 901 797,85 € |
| Année 15 | 742 832,66 € | 170 223,10 € | 4 158 965,19 € |
| Année 16 | 771 018,93 € | 142 036,83 € | 3 387 946,26 € |
| Année 17 | 800 274,73 € | 112 781,03 € | 2 587 671,53 € |
| Année 18 | 830 640,61 € | 82 415,15 € | 1 757 030,92 € |
| Année 19 | 862 158,70 € | 50 897,06 € | 894 872,22 € |
| Année 20 | 894 872,22 € | 18 183,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 856 000 € sur 20 ans :
Vous préparez un achat immobilier ? Sélectionnez votre salaire mensuel pour consulter une estimation de votre capacité d’emprunt et mieux définir votre budget.
Estimations indicatives : la capacité d’emprunt réelle dépend notamment des charges, de l’apport, de l’assurance, du taux proposé et de l’analyse du dossier.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 028 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 321 400 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 285 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.