Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 897 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,46 % :
Simulation indicative : le taux de 4,46 % utilisé pour une durée de 30 ans est purement théorique. Les prêts immobiliers sur 30 ans ne sont généralement plus proposés dans le cadre des conditions actuelles d'octroi. Cette simulation sert uniquement à illustrer un calcul et ne constitue pas une offre de financement.
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 043,56 € | 65 043,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 102 € / mois | 185 839 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 031 800 € | 13 929 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 322 438 € | 13 219 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 897 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 154 970 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 193 863 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
À noter : la simulation sur 30 ans est purement théorique. Le taux affiché pour cette durée est calculé à titre indicatif et ne correspond pas à une offre de prêt disponible.
Financer 12 897 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 209 543,19 € | 570 979,53 € | 12 687 956,81 € |
| Année 2 | 219 082,24 € | 561 440,48 € | 12 468 874,57 € |
| Année 3 | 229 055,55 € | 551 467,17 € | 12 239 819,02 € |
| Année 4 | 239 482,85 € | 541 039,87 € | 12 000 336,17 € |
| Année 5 | 250 384,88 € | 530 137,84 € | 11 749 951,29 € |
| Année 6 | 261 783,15 € | 518 739,57 € | 11 488 168,14 € |
| Année 7 | 273 700,34 € | 506 822,38 € | 11 214 467,80 € |
| Année 8 | 286 160,02 € | 494 362,70 € | 10 928 307,78 € |
| Année 9 | 299 186,91 € | 481 335,81 € | 10 629 120,87 € |
| Année 10 | 312 806,84 € | 467 715,88 € | 10 316 314,03 € |
| Année 11 | 327 046,77 € | 453 475,95 € | 9 989 267,26 € |
| Année 12 | 341 934,91 € | 438 587,81 € | 9 647 332,35 € |
| Année 13 | 357 500,86 € | 423 021,86 € | 9 289 831,49 € |
| Année 14 | 373 775,40 € | 406 747,32 € | 8 916 056,09 € |
| Année 15 | 390 790,83 € | 389 731,89 € | 8 525 265,26 € |
| Année 16 | 408 580,82 € | 371 941,90 € | 8 116 684,44 € |
| Année 17 | 427 180,70 € | 353 342,02 € | 7 689 503,74 € |
| Année 18 | 446 627,27 € | 333 895,45 € | 7 242 876,47 € |
| Année 19 | 466 959,14 € | 313 563,58 € | 6 775 917,33 € |
| Année 20 | 488 216,57 € | 292 306,15 € | 6 287 700,76 € |
| Année 21 | 510 441,68 € | 270 081,04 € | 5 777 259,08 € |
| Année 22 | 533 678,55 € | 246 844,17 € | 5 243 580,53 € |
| Année 23 | 557 973,25 € | 222 549,47 € | 4 685 607,28 € |
| Année 24 | 583 373,92 € | 197 148,80 € | 4 102 233,36 € |
| Année 25 | 609 930,90 € | 170 591,82 € | 3 492 302,46 € |
| Année 26 | 637 696,84 € | 142 825,88 € | 2 854 605,62 € |
| Année 27 | 666 726,77 € | 113 795,95 € | 2 187 878,85 € |
| Année 28 | 697 078,23 € | 83 444,49 € | 1 490 800,62 € |
| Année 29 | 728 811,39 € | 51 711,33 € | 761 989,23 € |
| Année 30 | 761 989,23 € | 18 533,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 897 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 185 839 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 031 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 322 438 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Mise à jour des taux : les taux affichés pour cette simulation proviennent des données enregistrées pour septembre 2026 dans notre fichier de référence. Consultez prochainement notre page dédiée aux taux immobiliers pour retrouver la méthode de calcul et l'historique des taux.