Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 931 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 330,33 € | 76 330,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 304 € / mois | 218 087 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 034 480 € | 13 965 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 323 275 € | 13 254 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 931 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 155 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 194 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 931 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 445 013,30 € | 470 950,66 € | 12 485 986,70 € |
| Année 2 | 461 760,93 € | 454 203,03 € | 12 024 225,77 € |
| Année 3 | 479 138,79 € | 436 825,17 € | 11 545 086,98 € |
| Année 4 | 497 170,69 € | 418 793,27 € | 11 047 916,29 € |
| Année 5 | 515 881,18 € | 400 082,78 € | 10 532 035,11 € |
| Année 6 | 535 295,85 € | 380 668,11 € | 9 996 739,26 € |
| Année 7 | 555 441,14 € | 360 522,82 € | 9 441 298,12 € |
| Année 8 | 576 344,57 € | 339 619,39 € | 8 864 953,55 € |
| Année 9 | 598 034,71 € | 317 929,25 € | 8 266 918,84 € |
| Année 10 | 620 541,11 € | 295 422,85 € | 7 646 377,73 € |
| Année 11 | 643 894,54 € | 272 069,42 € | 7 002 483,19 € |
| Année 12 | 668 126,83 € | 247 837,13 € | 6 334 356,36 € |
| Année 13 | 693 271,07 € | 222 692,89 € | 5 641 085,29 € |
| Année 14 | 719 361,61 € | 196 602,35 € | 4 921 723,68 € |
| Année 15 | 746 434,05 € | 169 529,91 € | 4 175 289,63 € |
| Année 16 | 774 525,29 € | 141 438,67 € | 3 400 764,34 € |
| Année 17 | 803 673,73 € | 112 290,23 € | 2 597 090,61 € |
| Année 18 | 833 919,18 € | 82 044,78 € | 1 763 171,43 € |
| Année 19 | 865 302,82 € | 50 661,14 € | 897 868,61 € |
| Année 20 | 897 868,61 € | 18 096,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 931 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 087 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 034 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 323 275 € (2,5%).