Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 031 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,70 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 920,62 € | 76 920,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 233 093 € / mois | 219 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 042 480 € | 14 073 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 325 775 € | 13 356 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 031 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 156 572 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 195 865 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 031 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 448 454,75 € | 474 592,69 € | 12 582 545,25 € |
| Année 2 | 465 331,88 € | 457 715,56 € | 12 117 213,37 € |
| Année 3 | 482 844,17 € | 440 203,27 € | 11 634 369,20 € |
| Année 4 | 501 015,50 € | 422 031,94 € | 11 133 353,70 € |
| Année 5 | 519 870,68 € | 403 176,76 € | 10 613 483,02 € |
| Année 6 | 539 435,46 € | 383 611,98 € | 10 074 047,56 € |
| Année 7 | 559 736,57 € | 363 310,87 € | 9 514 310,99 € |
| Année 8 | 580 801,68 € | 342 245,76 € | 8 933 509,31 € |
| Année 9 | 602 659,53 € | 320 387,91 € | 8 330 849,78 € |
| Année 10 | 625 339,97 € | 297 707,47 € | 7 705 509,81 € |
| Année 11 | 648 874,00 € | 274 173,44 € | 7 056 635,81 € |
| Année 12 | 673 293,68 € | 249 753,76 € | 6 383 342,13 € |
| Année 13 | 698 632,40 € | 224 415,04 € | 5 684 709,73 € |
| Année 14 | 724 924,69 € | 198 122,75 € | 4 959 785,04 € |
| Année 15 | 752 206,47 € | 170 840,97 € | 4 207 578,57 € |
| Année 16 | 780 514,96 € | 142 532,48 € | 3 427 063,61 € |
| Année 17 | 809 888,83 € | 113 158,61 € | 2 617 174,78 € |
| Année 18 | 840 368,17 € | 82 679,27 € | 1 776 806,61 € |
| Année 19 | 871 994,54 € | 51 052,90 € | 904 812,07 € |
| Année 20 | 904 812,07 € | 18 236,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 031 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 303 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 219 773 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.