Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 131 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,73 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 715,56 € | 77 715,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 502 € / mois | 222 044 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 050 480 € | 14 181 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 275 € | 13 459 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 450 449,44 € | 482 137,28 € | 12 680 550,56 € |
| Année 2 | 467 541,44 € | 465 045,28 € | 12 213 009,12 € |
| Année 3 | 485 281,97 € | 447 304,75 € | 11 727 727,15 € |
| Année 4 | 503 695,67 € | 428 891,05 € | 11 224 031,48 € |
| Année 5 | 522 808,10 € | 409 778,62 € | 10 701 223,38 € |
| Année 6 | 542 645,69 € | 389 941,03 € | 10 158 577,69 € |
| Année 7 | 563 236,02 € | 369 350,70 € | 9 595 341,67 € |
| Année 8 | 584 607,62 € | 347 979,10 € | 9 010 734,05 € |
| Année 9 | 606 790,18 € | 325 796,54 € | 8 403 943,87 € |
| Année 10 | 629 814,42 € | 302 772,30 € | 7 774 129,45 € |
| Année 11 | 653 712,30 € | 278 874,42 € | 7 120 417,15 € |
| Année 12 | 678 516,98 € | 254 069,74 € | 6 441 900,17 € |
| Année 13 | 704 262,85 € | 228 323,87 € | 5 737 637,32 € |
| Année 14 | 730 985,63 € | 201 601,09 € | 5 006 651,69 € |
| Année 15 | 758 722,38 € | 173 864,34 € | 4 247 929,31 € |
| Année 16 | 787 511,59 € | 145 075,13 € | 3 460 417,72 € |
| Année 17 | 817 393,21 € | 115 193,51 € | 2 643 024,51 € |
| Année 18 | 848 408,62 € | 84 178,10 € | 1 794 615,89 € |
| Année 19 | 880 600,93 € | 51 985,79 € | 914 014,96 € |
| Année 20 | 914 014,96 € | 18 571,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 131 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 050 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 328 275 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.