Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 131 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 93 871,23 € | 93 871,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 284 458 € / mois | 268 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 050 480 € | 14 181 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 328 275 € | 13 459 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 131 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 157 772 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 197 365 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 131 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 677 672,16 € | 448 782,60 € | 12 453 327,84 € |
| Année 2 | 701 774,88 € | 424 679,88 € | 11 751 552,96 € |
| Année 3 | 726 734,88 € | 399 719,88 € | 11 024 818,08 € |
| Année 4 | 752 582,62 € | 373 872,14 € | 10 272 235,46 € |
| Année 5 | 779 349,68 € | 347 105,08 € | 9 492 885,78 € |
| Année 6 | 807 068,79 € | 319 385,97 € | 8 685 816,99 € |
| Année 7 | 835 773,76 € | 290 681,00 € | 7 850 043,23 € |
| Année 8 | 865 499,71 € | 260 955,05 € | 6 984 543,52 € |
| Année 9 | 896 282,88 € | 230 171,88 € | 6 088 260,64 € |
| Année 10 | 928 160,92 € | 198 293,84 € | 5 160 099,72 € |
| Année 11 | 961 172,79 € | 165 281,97 € | 4 198 926,93 € |
| Année 12 | 995 358,78 € | 131 095,98 € | 3 203 568,15 € |
| Année 13 | 1 030 760,66 € | 95 694,10 € | 2 172 807,49 € |
| Année 14 | 1 067 421,66 € | 59 033,10 € | 1 105 385,83 € |
| Année 15 | 1 105 385,83 € | 21 068,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 131 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 268 204 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.