Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 181 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,50 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 94 228,67 € | 94 228,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 285 541 € / mois | 269 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 054 480 € | 14 235 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 525 € | 13 510 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 13 181 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 680 252,56 € | 450 491,48 € | 12 500 747,44 € |
| Année 2 | 704 447,08 € | 426 296,96 € | 11 796 300,36 € |
| Année 3 | 729 502,12 € | 401 241,92 € | 11 066 798,24 € |
| Année 4 | 755 448,28 € | 375 295,76 € | 10 311 349,96 € |
| Année 5 | 782 317,26 € | 348 426,78 € | 9 529 032,70 € |
| Année 6 | 810 141,92 € | 320 602,12 € | 8 718 890,78 € |
| Année 7 | 838 956,19 € | 291 787,85 € | 7 879 934,59 € |
| Année 8 | 868 795,31 € | 261 948,73 € | 7 011 139,28 € |
| Année 9 | 899 695,71 € | 231 048,33 € | 6 111 443,57 € |
| Année 10 | 931 695,14 € | 199 048,90 € | 5 179 748,43 € |
| Année 11 | 964 832,69 € | 165 911,35 € | 4 214 915,74 € |
| Année 12 | 999 148,87 € | 131 595,17 € | 3 215 766,87 € |
| Année 13 | 1 034 685,56 € | 96 058,48 € | 2 181 081,31 € |
| Année 14 | 1 071 486,16 € | 59 257,88 € | 1 109 595,15 € |
| Année 15 | 1 109 595,15 € | 21 148,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 181 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 1 054 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 329 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 269 225 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.