Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 13 181 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,90 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 848,45 € | 68 848,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 208 632 € / mois | 196 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 1 054 480 € | 14 235 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 329 525 € | 13 510 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 13 181 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 158 372 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 198 115 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 13 181 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 317 762,45 € | 508 418,95 € | 12 863 237,55 € |
| Année 2 | 330 379,15 € | 495 802,25 € | 12 532 858,40 € |
| Année 3 | 343 496,77 € | 482 684,63 € | 12 189 361,63 € |
| Année 4 | 357 135,20 € | 469 046,20 € | 11 832 226,43 € |
| Année 5 | 371 315,16 € | 454 866,24 € | 11 460 911,27 € |
| Année 6 | 386 058,16 € | 440 123,24 € | 11 074 853,11 € |
| Année 7 | 401 386,47 € | 424 794,93 € | 10 673 466,64 € |
| Année 8 | 417 323,39 € | 408 858,01 € | 10 256 143,25 € |
| Année 9 | 433 893,11 € | 392 288,29 € | 9 822 250,14 € |
| Année 10 | 451 120,74 € | 375 060,66 € | 9 371 129,40 € |
| Année 11 | 469 032,37 € | 357 149,03 € | 8 902 097,03 € |
| Année 12 | 487 655,16 € | 338 526,24 € | 8 414 441,87 € |
| Année 13 | 507 017,38 € | 319 164,02 € | 7 907 424,49 € |
| Année 14 | 527 148,39 € | 299 033,01 € | 7 380 276,10 € |
| Année 15 | 548 078,67 € | 278 102,73 € | 6 832 197,43 € |
| Année 16 | 569 839,99 € | 256 341,41 € | 6 262 357,44 € |
| Année 17 | 592 465,31 € | 233 716,09 € | 5 669 892,13 € |
| Année 18 | 615 989,00 € | 210 192,40 € | 5 053 903,13 € |
| Année 19 | 640 446,69 € | 185 734,71 € | 4 413 456,44 € |
| Année 20 | 665 875,43 € | 160 305,97 € | 3 747 581,01 € |
| Année 21 | 692 313,88 € | 133 867,52 € | 3 055 267,13 € |
| Année 22 | 719 801,99 € | 106 379,41 € | 2 335 465,14 € |
| Année 23 | 748 381,54 € | 77 799,86 € | 1 587 083,60 € |
| Année 24 | 778 095,83 € | 48 085,57 € | 808 987,77 € |
| Année 25 | 808 987,77 € | 17 191,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 13 181 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 158 172 € pour cette enveloppe de financement.